 В этом году банки раньше обычного, уже в конце октября — начале ноября, начали предлагать своим клиентам праздничные вклады с привлекательными условиями. Причем как для физических, так и для юридических лиц. При этом ставки сразу нескольких банков оказались выше прошлогодних. Но участники рынка предупреждают, что с начала января проценты по депозитам могут снова понизиться.
«Все акции и подарки в предновогодний период — это не случайность,— рассказывает начальник департамента маркетинга и рекламы «Дельта Банка» Светлана Чирва.— Конец года — самое удачное время для привлечения вкладчиков, потому что, как правило, в конце года люди получают большие выплаты в виде бонусови премий и задумываются, как разместить эти деньги».
К тому же осенью традиционно повышается спрос на кредиты. «Логично будет предположить,что многим банкам требуется пополнить свои ресурсы, уменьшившиеся после периода усиленной выдачи денег заемщикам»,— считает начальник отдела PR и рекламы банка «Контракт» Илья Афанасьев.
«Банки, как правило, повышают ставки привлечения средств физлиц в предпраздничный период, а те, кто планировал положить деньги на депозит, об этом знают и специально ждут предпраздничного периода»,— уверен начальник управления экономического анализа и прогнозирования «Родовид Банка» Виктор Демиденко. При этом, по его мнению, доля спонтанных клиентов достаточно невелика. По данным экспертов, успешно проведенная акция в новогодний период может расширить банку клиентскую базу на 10% и более.
Впрочем, как считают в «ОТП Банке», рост числа вкладчиков — не единственный критерий эффективности проведения акций для банка. «При разработке условий акционных программ банки преследуют очень важную задачу, которая работает в более долгосрочной перспективе,— повысить уровень лояльности клиента к банку»,— утверждает PR-менеджер «ОТП Банка» Маргарита Бондаренко.
И, наконец, есть еще такой фактор, как традиция: под Рождество и под Новый год не только банки, но и большинство компаний других отраслей улучшают условия для клиентов, выигрывая при этом от масштаба продаж.
Проценты под елочку
Вклады — наиболее популярный финансовый продукт среди населения. Названия для праздничных депозитов разнообразны: «Карнавал», «Зимние каникулы», «Новогодняя копилка», «Ночь под Рождество». Для вкладчика ставки новогодних вкладов симпатичны тем, что они выше предложения по стандартной линейке вкладов. Единственный минус — срок действия праздничного депозита редко бывает дольше трех-шести месяцев.
«Как правило, процентная ставка повышается на несколько пунктов,— рассказывает заместитель начальника управления электронных каналов продажи и пассивных операций розничного бизнеса «Родовид Банка» Ольга Нагорская.— Это связано с повышенной деловой активностью в конце года, поэтому порой бывает выгоднее немного потерять в марже, но нарастить объем операций».
«Популярность праздничных вкладов очень высока, поскольку многие клиенты в первую очередь рассматривают именно специальные предложения с повышенным доходом,— утверждает Светлана Чирва.— Как показывает практика, объем прироста денежных средств от населения в период проведения праздничных акций увеличивается более чем на 25% в сравнении с приростом за аналогичный период без акций».
Точную цифру, на которую дорожают акционные депозиты, участники рынка назвать затрудняются. «В среднем по рынку, пожалуй, 1-2%, но точную цифру назвать сложно, так как между рекламными сообщениями и реальностью есть разница,— отмечает Илья Афанасьев.— Например, обещают ставку, превышающую обычную на 5% годовых, а на деле это повышение касается только первого месяца измногомесячного срока депозита, т.е. реальное увеличение не превышает 1% годовых».
Более того, если продукт, который заложен в акционную программу, плохо проработан или не несет реальной выгоды клиенту, то даже самое громкое оформление акции не принесет ожидаемой эффективности. «Новогодние акции с льготными условиями — это, по сути, маркетинговый ход. А реклама дает лишь первоначальный интерес, создает информационное поле,— утверждает Маргарита Бондаренко.— Дальше срабатывает качество продукта, конкурентные условия и показатели надежности банка, которые вкладчик изучает в любом случае, планируя сделать вложение денег».
Все новогодние вклады можно условно разделить на две части: акционные депозиты с повышенной процентной ставкой на определенный срок (обычно не более полугода) и традиционные депозиты с прилагающимися к ним бонусами, которые клиент получает при пользовании банковскими услугами в предновогодний период. Впрочем, нажить турпутевку, пластиковую карточку с бесплатным обслуживанием, скидку на аренду сейфовой ячейки, участие в розыгрыше бытовой техники и еще некоторые приятные мелочи вроде кружки с логотипом банка можно и вдобавок к повышенному проценту.
Но в целом на данный момент предновогодние банковские предложения не отличаются разнообразием и креативом: сроки примерно одни, различия в ставках несущественны. Отличился только «ОТП Банк», который предлагает своим вкладчикам бонусную карту на предъявителя на 0,25%, которая действует при размещении следующего депозита. «Такая карточка может быть использована вкладчиком при последующем обращении в банк для размещения вклада или передана в виде подарка третьему лицу, которое может получить повышенный процент по вкладу при предъявлении ее в момент оформления депозита»,— разъясняет Маргарита Бондаренко.
Шампанское в долг
Главным же плюсом получения кредитов под Новый год является пониженная процентная ставка, в частности, поипотечным и автомобильным кредитам, которую готовы предоставить ряд банков. А те финучреждения, которые не готовы выпустить на рынок деньги по сниженным ценам, обязательно готовят к праздникам широкий ассортимент программ беззалогового кредитования, активно используемых клиентами для оплаты турпоездок, покупки бытовой техники или ингредиентов для оливье. Типичные условия такого кредита: минимальный пакет документов для выдачи или открытия кредитноголимита на пластиковую карточку, сумма — до 20 тыс. грн., ставка — около 15% годовых.
«Как и в прошлые рождественские каникулы, в этом году стоит ждать потребительского бума — как покупок, так и увеличения спроса на кредиты,— считает заместитель начальника управления эффективности каналов продаж розничного бизнеса «Родовид Банка» Александр Захаров. По словам директора департамента розничного бизнеса «БМ Банка» Наталии Байдаковой, обычно впреддверии новогодних и рождественских праздников объем беззалоговых потребительских кредитов увеличивается в 2-2,5 раза. «Думаю, что нынешний год не станет исключением»,— говорит она. Скорее всего, не изменятся и сроки этого повышения спроса — с начала декабря по середину января.
Кроме того,обычно банки приурочивают к началу года запуск новых продуктов, о которых пока отказываются говорить подробнее, и проводят акции в торговых сетях своих партнеров.
Таким образом, Новый год для клиентов банков — отличный шанс положить деньги под повышенную ставку и получить подарки. Но главное — не перестараться, чтобы нечаянно не улететь в Ленинград.
Англичан разоряет Рождество
Отгуляв рождественские и новогодние каникулы, тысячи европейцев начинают сталкиваться с необходимостью возвращать долги.
Согласно данным британской исследовательской компании TNS, последнее празднование Рождества и Нового года обошлось 15,6 млн. британцев в 8,47 млрд. фунтов стерлингов (более $16 млрд.) заемных средств. Именно на такую сумму они взяли банковских кредитов, чтобы купить подарки и провести каникулы вдали от дома. При этом сезонный бум потребительского кредитования затронул даже безработных граждан: более 2 млрд. фунтов стерлингов, которые заняли частные лица в предпраздничный период, приходится на 5 млн. британцев, официально считающихся безработными.
Высокий уровень долга британских граждан перед банками уже начинает вызывать тревогу у правительства. Чтобы заставить соотечественников задуматься о последствиях злоупотребления займами, чиновники Великобритании намерены изменить правила кредитования, потребовав от банков и компаний размещать в рекламе и на бланках договоров о предоставлении кредитов специальные предупреждения об опасности займов.
Новые правила потребуют от банков обозначать размер кредитной ставки в рекламных текстах шрифтом вдвое крупнее шрифта любой другой финансовой информации. Кроме того, банкам и компаниям запретят рекламировать почти беспроцентные программы кредитования, которыми на самом деле чрезвычайно трудно воспользоваться.
Пока же британцы продолжают занимать деньги у банков, не слишком заботясь о последствиях. Согласно исследованию Credit Services Association, потребительская задолженность населения страны с 2001 г. выросла на 30 млрд. фунтов стерлингов, достигнув 170 млрд. фунтов стерлингов. Особенно много британцы занимают в период зимних каникул. «Рождественские траты подведут многих людей к краю финансового краха»,— заявил шотландской газете The Scotman Эндрю Рэдмонд, глава фирмы Debt Free Direct, предоставляющей бесплатную консультационную помощь заемщикам, которые столкнулись с затруднениями в возврате банковских долгов. По мнению господина Рэдмонда, задолженность населения перед банками настолько велика, что в случае, если банки поднимут ставки хотя бы на 1%, для многих граждан это будет означать повышение ставок на 20%. В свою очередь это приведет к росту количества личных банкротств среди британских семей.
Автор: Ольга ГАЛИЦКАЯ
|
PDF
Подписка
В избранное
Контакты
RSS
Версия для печати
, публикуются на правах рекламы.
Использование материалов без письменного разрешения редакции не допускается. Размещение только при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на EIZVESTIA.COM